Ziynet Odası       Odam Olsun       Türklider Odaları       Sizin Odalarınız       Sohbet Odası       TV Odası       E-Kitap Odası       BŞenver       Gazete Odası       iPad       Hakkımızda       Şifremi Unuttum   

 

Bülent Şenver'in Gözüyle 



Tüm Yazıları
       ShareThis

 

ST ENDÜSTRİ RADYO KOBİLERİN RADYOSU "Ticari Kart Limitleri Artmalı Mı?" Bülent Şenver
20.09.2019
Okunma Sayısı : 13630
Oy Sayısı : 5
Değerlendirme : 5
Popülarite : 3,49
Verdiğiniz Puan :
 

 

ST EDNÜSTRİ RADYO KOBİLERİN RADYOSU "Ticari Kart Limitleri Artmalı Mı?" Bülent Şenver

.
.



.
.

"Ticari Kart Limitleri Artmalı Mı?" Bülent Şenver   

.
.

ST ENDÜSTRİ RADYO KOBİLERİN RADYOSU "Ticari Kart Limitleri Artmalı Mı?" Bülent Şenver

.
.
.


Çetin Ünsalan

.
.
.



ST RADYO Bülent Şenver ile Canlı Bağlantı Ticari Kredi Kartları

Bülent Şenver (BŞ)

 

 

ST RADYO: İşte gündem de sizlerleyiz. Kritik bir konudan bahsedeceğiz.

Ankara Sanayi Odası Başkanı'nın ticari krediler ile piyasa ile ilgili enteresan bir saptaması var. Ankara Sanayi Odası Başkanı Sayın Nurettin Özdemir ekonomik duruma atıfta bulunuyor ve son aylarda özellikle sektör firmalarının birbirine kredi vermeyi durdurduğuna dikkat çekiyor. Bu bir tespittir, hepimiz biliyoruz bunu fakat ikinci önerisi ilginç , diyor ki:

"Bu dönemde yeni ödeme araçlarının geliştirilmesi önemli. Bu nedenle de ticari kredi kartlarının limitlerinin artırılması gerekiyor. Bu bir taleptir.

Bunun karşılığı var mı? Bunu konuşmamız gerekiyor. Hem bankalar açısından, hem firmalar açısından.

Telefon hattımızda Duayen Bankacı Sayın Bülent Şenver var. Sayın Şenver, yayınımıza hoşgeldiniz efendim.

BŞ:
Hoşbulduk.

ST RADYO
: ASO Başkanı'nın talepleri ortada.

Mutlaka kendine göre haklı nedenleri de vardır. Pratikte karşılığı olabilir mi?

Türkiye'de kredi kartı mimarlarından birine sorayım. Siz ne düşünüyor sunuz?

BŞ:
Dinleyicilerimize önce bir ön bilgi vermek istiyorum. Böyle bir şey niye ortaya çıktı ve böyle bir şeyi niye Oda Başkanımız dillendirdi diye.

Biliyorsunuz çok yakın bir zamanda BDDK , Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu dedik ki: "Sizin şahıs ve enerjiye verdiğiniz kredilerde bir takım problemler söz konusu.

Bu nedenle yaklaşık 46 milyar Türk Lirası krediyi siz üçünce gruba atmanız gerekiyor.

Öyle olunca dinleyicilerimiz diyeceklerdir ki, bu gruplar nedir?

Çok kısa bir izahat vereyim.

BDDK bankaların kredileri beş gurupta incelemelerini istiyor.

Birinci grup nitelikli kredi.

Hiç bir sorunu yok. İkinci grup kredilere ise izlemedeki krediler diyor.

"Eyvah bir şey mi oluyor bu kredilere ,olan kredileri burada izleyin" diyor.

Üçüncü gurup tahsil imkanı sınırlı olan kredileri.

"Eyvahhh galiba bu kredinin bir kısmını biz tahsil edemeyebiliriz." Diyeceklerinizi burada izleyin.

Dördüncü gurupta ki ise tahsili şüpheli.

"Galiba biz bunun bir kısmını tahsil edemeyeceğiz" kısmında izle.

Beşinci gurupta ise zarar niteliğinde, "Battı. Biz bu krediyi alamayacağız."

BDDK diyor ki. "2,3,4,v3 5 guruptaki kredilerin hepsinin adı donuk kredi.

Donuk kredi demek sorun var demek.

"Donuk kredilere karşılık ayıracaksınız bankalar"

Karşılık ayırmak demek şu demek; bankalar bu kredilere zarar yazacak.

Zarar yazdığı zaman bankanın sermaye yeterlilik oranı düşüyor.

BDDK bankalardan yüzde 12 sermaye yeterliliği istiyor.

Dolayısıyla banka ilave bir sermaye artırma ihtiyacı ile karşı karşıya kalabilir.

Bütün bu 46 milyarı üçüncü guruba al dediği anda, bankanın sermaye yeterliliği aşağıya doğru inecek, banka karşılık ayıracağı için.

Ve bankaların toplam krediler içerisinde ki bizim MPL dediğimiz yani donuk kredi yüzdesi yüzde 6'lara ulaşacak.

Böyle bir durum olunca bankalarda bir kredi iştahsızlığı, yeni kredi vermemek, kredilerde firene basmak, daha dikkatli olmak ihtiyacı çıkıyor.

Bir de gelelim KOBİ tarafına. KOBİ'nin de krediye ihtiyacı var. Bankalardaki kredilerinin bazılarının limiti dolmuş.

Kredi limiti doldu diye bu KOBİ iş yapmayacak değil.

Bu KOBİ yaşamaya devam etmesi gerekiyor. Bankaya gidiyor diyor ki:

"Bana yeni bir kredi tahsisi yapar mısınız?"

Banka bu konuda çok istekli olmadığı için bu konuya olumlu cevap veremiyor.

Peki Mevcut kredi limitimi artırın" diyor.

Ona da olumlu cevap alamıyor.

Yeni kredi için banka başlıyor bir takım zorluklar çıkarmaya.

"Bana evini ipotek verir misin?"

KOBİ diyor ki: "Daha önceki krediler için ben size fabrikamı ipotek verdim, evimi verdim, vere vere kalmadı, ne yapacağım?"

Çözüm. Çözüm diye o zamana akıllarına ticari kredi kartları geliyor.

Niye ticari kredi kartı geliyor?

Şunda dolayı; Ticari kredi kartlarının şöyle bir özelliği var; Ticari kredi kartı KOBİ için hazır kredi demektir.

Cebine koymuş krediyi demektir.

Ticari kredi kartı kullanmak çok süratli, hemen anında onunla ödeme yapıyor.

Yaygın bir şekilde kullanma özelliği var.

Her tarafta kullanabiliyor bunu alışverişlerinde.

Bu ticari kredi kartı piyasada kabul görüyor.

Bu çok önemli bir kavram, kabul görmek.

Bir KOBİ başka bir şirketten bir mal satın alırken parası yoksa nasıl alacak?

Çek yazacak, senet verecek. Yavaş yavaş ne oldu?

Piyasa itibarı ile açık hesap dediğimiz itibar kredisini kullanacak, ya vadeli çekini verecek. Yavaş yavaş şirketler birbirine güvenemediği için bu konularda.

Çekler karşılıksız çıkar, senetler protesto olur, ödenmez diye.

Bu sefer piyasa içerisinde bu alışverişler de olmamaya başlıyor.

Ticaret durmaya başlıyor. Ticaret aksamaya başlıyor.

O zaman bu KOBİ'ler nasıl hayatta kalacak?

Kapanmaktan kurtulacak?

Akıllarına o nedenle ticari kredi kartlarının banka limitlerini yükseltirse, biz bu ticari kredi kartlarını kullanarak ödeme yaparsak o zaman satın aldığımız ürün ve hizmetlere karşı taraf güvenecek bu ticari karta .

Niye?

Ticari kartın sorumluluğu, riski bankanın üzerinde.

Ticari kart ile bir alışveriş yaparsanız bunu banka muhakkak öder.

ST RADYO:
Sayın Şenver, bir şey sormak isterim.

Piyasada ki nakit sıkıntısı hem fikir. Mesela bankalar daha çok bilançolara bakar, varlıklara bakar, piyasa burada daha toloranslıdır.

Hele ki yıllardır çalıştığı müşterisi ise bir şekilde toloranslı davranır.

Biraz daha kuralları gevşetir.

O zaman kritik soru şu; piyasanın güvenmediği birine banka nasıl güvenecek?

BŞ:
Her ne kadar piyasada şirketler birbirini tanır desek dahi, aslında şuanda piyasa eskiye göre daha karışık. İşlemleri , ilişkileri daha farklı hale geldi.

O nedenle bir şirketin, diğer şirketi tanıması o kadar kolay olmuyor.

Eskiden çok çabuk tanırdık. Biz ABC şirketinin anasını da bilirim, babasını da, cenazesini de.

Artık olaylar o kadar farklı hale gelmeye başladı ki, benim iş yaptığım şirket hepsi İstanbul'da değil, hepsi Perşembe pazarında değil, Öteki Konya'da, diğeri Trabzon'da.

Çok mümkün olmuyor artık yakınen tanıdığınız, birebir izlediğiniz.

Eskiden olsa derdiniz ki:

"Ben biliyorum, onun kamyonlarını görüyorum girerken çıkarken, çok kolay istihbarat alıyorum" artık o kadar kolay değil.

Çünkü çok yaygın ticari işlemler olmaya başladı.

Şirketlerin faaliyetleri de yaygınlaşmaya başladı.

O nedenden dolayı bankalar kadar bilgi sahibi olamıyorlar.

Bankalar istihbarat yapıyorlar, bir takım departmanlar kurmuşlar, dijital ortamdan bazı bilgileri elde etmek söz konusu.

O nedenle bankacılık sisteminin bu işe birazcık girip, farklı ürünler KOBİ'lere geliştirmesini istiyorlar.

Biz alışmışız, kredi deyince ,işletme kredisi verelim, çek karşılığı kredi verelim. Kredi türlerimiz belirgin bizim. Yıllardır oturmuş, kökleşmiş kredi isimlerimiz var.

Bugünkü ortama uygun yeni bir ödeme sistemi , kredilendirme mekanizması yaratabilir misiniz diye bir haykırış geliyor başkandan.

Başkan bankacılığı belki derinlemesine belki bilemediği için, o sadece ihtiyacını söylüyor, görev bankalara düşüyor.

Bankaların kredi kartı departmanları yaratıcı ve yenilikçi düşünüp, "Eski kredi türleri çalışıyor ama bunları bir kenara bırakalım, yeni şartlara göre yeni krediler neler yaratabiliriz? " diye.

Benim aklıma siz bu soruyu sordunuz diye şu geldi;

Bizim ticari kredi kartlarımız var. Bu ticari kredi kartları belirli bir ihtiyaç nedeni ile ortaya çıkmış bir tür. Yavaş yavaş bu da ihtiyaca cevap verememeye başladı.

Aslında KOBİ'ler, bir takım sağlam şirketler, "Benim çekim kolay kabul edilebilsin, benim senedim kolay kabul edilebilsin"

Bankanın o şirketin arkasında durmasının önemli bir faydası olacaktır.

Banka da şöyle durabilir onun arkasında; aklıma gelen fikir şu;

Ticari kredi kartı yerine yeni olarak çek kart diye ödeme kartı olabilir.

Bu kart şu anlama gelebilir; "Çek kesip vermek yerine, bu çek kart ile ödeme yaptığım takdirde, bu ödeme banka tarafından garantili ödenir.

Aynı ticari kartlarda olduğu gibi.

Ama ticari kartlarda ekstre kesiliyor, ekstre kesildikten 10 gün sonra ödeniyor.

Onun kendine has bankaların çalıştırdıkları bir kredi kartları yazılım paketi var.

O yazılım paketi neye el veriyorsa, o standartlarda ancak ödeme ve sistem çalışıyor.

Bu çek kartın özelliği şu olabilir; bu çek karta bir vade koyabilmeli şirket.

Aynı vadeli çek veriyor gibi, çek kartla ödeme yapıyor.

Ödeme yaparken 24 Kasım 2019 diye bir tarih koyabiliyor.

Banka da bu çek kart ile yapılan ödemeyi Kasım geldiğinde o tarihte ödüyor bu şirkete. Bu ne gerektiriyor; yeni bir ürün hazırlamak, yeni bir yazılım yapmak, BDDK'dan bunun müsaadesini almak.

Ama yapmalı bunu. Bankalar yapmalı.

ST RADYO:
Sayın Şenver, bir haber var.

Siz bunu deyince Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank, bir açıklama yaptılar:

Kurulacak olan platform ortak kartlı sistemler ile ilgili.

Üçü eşit hisseli ortak bir yapılanma yapıyorlar. Üç banka tarafından KAP'a yapıldı bu açıklama ve Platform ortak kartlı sistem sermayesi 21 milyon lira olacak ve her banka eşit paylaşacak. Bunun nasıl çalışacağını bilmiyoruz.

Belki sizin söylediğiniz tarzda bir ürün geliştirebilir burası.

Burada benim ürktüğüm bir nokta var, onu değerlendirerek size veda etmek isterim.

Özel bankalar bu toplara girmiyor. Evet girmeyebilir, onda da sıkıntı yok.

Beni ürküten şu; bunlarda kriter ne?

Bazen sektörlerde , bizim yaratıcı yıkım dediğimiz ekonomide , aslında sektörü bozan firmaları da tam yok olacakken yaşarmak ve bütün sandıktaki domatesleri de çürütmek riskini de barındırıyor.

Bunu nasıl dengeleyeceğiz?

BŞ:
Kamu bankalarının ortak olarak kurdukları ödeme sistemi şirketi, biliyorsunuz Türkiye'de ödeme sistemi için şirketler kurulabiliyor.

Bununla ilgili birkaç tane şirket kuruldu ve faaliyette bulunuyor. Bunun maksadı şu; Avrupa'da da bu sistem gelişti.

"Bugüne kadar ödeme sistemleri kartlı, dijital, diğer ödeme sistemleri hep bankaların tekelindeydi.

Bankalar dışında kimse bunları gerçekleştiremiyordu.

Bu şirketler kanalı ile artık ödemelerde bu şirketler aracılığıyla gerçekleştirilebilecek.

Bu şirketler ATM kartı da çıkarabilecek, normal kredi kartı da verebilecek.

Dolayısıyla bu işe girebilecek. Niye böyle şirketler kuruluyor?

Bundan dolayı kuruluyor; bankacılık yasası var 5411 sayılı, bu yasada banka olmak nedeni ile bankanın müşteri ile olan ilişkileri ve müşteri olma özelliği ile ilgili bir takım sınırlamalar var.

Dolayısıyla bu kartlar ve ödeme sistemleri çok kolay bir şekilde bankalar tarafından yapılamamaya başladı. Bir örnek vereyim;

Herkese Kitap Vakfı için bir kitap hediye kartı yapmak istedik. Bunu bir banka ile yapmak istedik. Hemen BDDK ve Maliye Bakanlığı devreye girmiş ve deniş ki:

"Bu hediye kartını verebilmek için muhakkak o kişinin müşteri yapmak lazım.

Müşteri yapmak için TC kimliğini alacaksın, şunu imzalatacaksın."

O zaman o hediye kart olmaktan çıktı.

Ben bu kartı alıp 5 yaşındaki çocuğa verip , kitap almasını sağlayacağım.

Ben o 5 yaşındaki çocuğu nasıl müşteri olmasını sağlayacağım.

Dolayısıyla bankalar kısıtlanıyor.

Bu ödeme sistemleri şirketleri daha rahat bir şekilde ödeme sistemleri konusunda bankaya rekabet edecekler.

ST RADYO:
Bu yapı korktuğum bir yapı değil o zaman.

BŞ:
Değil. Bu tamamen teknolojik alt yapı gerektiriyor.

Dolayısıyla çok hayırlı bir iş olmuş.

Kamu bankalarının tek tek yatırım yapacağına, tek bir merkezde yazılım, donanım, bütün bu ödeme sistemleri işlemleri ile ilgili yatırım yapıp, kaynakları birleştirip, hepsini geliştirecekleri yeni ürünler, kartlı ürünler, operasyonel işlemlerinin yapılmasını bu merkezden sağlamak.

Belki çok iyi bir başlangıç olur, belki bizim bu radyo programımız hayırlı bir şeye vesile olur, kapı açmış olur.

Çek kart dediğimiz kartı da , tabii ki bu kart güvenilmez müşterilere verilmez.

Güvenilir müşteri de göğsünü gere gere çek kartını verir, dijital ortamda, kağıttan kurtularak, çeki ver, arkaya cirolarını yap, bankaya götür, bütün bunlardan uzaklaşarak bankacılık sistemimize ve Türkiye'ye yakışan yeni bir ürün piyasaya sunulmuş olur.

ST RADYO
: Çok güzel bir öneriydi.

Duayen bankacı Sayın Bülent Şenver, çok teşekkür ederim.

 

Kötü         Çok İyi  Oyla  
  Geri  |  Arkadaşıma Gönder  |  Yazıcı Dostu
 
Tüm yazıları
ShareThis

    Hayat Verenler : Microsoft    HP Türkiye    PBS Bilişim    SAY Ajans    SFS - MAN    Superonline       

Türk Liderler:

Abbas Güçlü, Adil Karaağaç, Ali Ağaoğlu, <Ali Kibar, Adnan Nas, Adnan Polat, Adnan Şenses, Ahmet Başar, Ahmet Esen, Alber Bilen ,Ahmet Cemal Kura, Ali Abalıoğlu, Ali Naci Karacan, Ali Sabancı, Ali Koç, Ali Saydam, Ali Talip Özdemir, Ali Üstay, Arman Manukyan, Arzuhan Yalçındağ, Asaf Güneri, Atila Şenol, Attila Özdemiroğlu, Avni Çelik, Ayduk Koray, Aydın Ayaydın, Aydın Boysan, Ayhan Bermek, AyşeKulin, Ayten Gökçer, Başaran Ulusoy, BedrettinDalan, Bedri Baykam, Berhan Şimşek, BetülMardin, Bülend Özaydınlı, Bülent Akarcalı, Bülent Eczacıbaşı, Bülent Şenver, CağvitÇağlar, Can Ataklı, Can Dikmen, Can Has, Can Kıraç, Canan Edipoğlu, Celalettin Vardarsuyu, Cengiz Kaptanoğlu, Cevdetİnci, Çoşkun Ural, Cüneyt Asan, Cünety Ülsever, Çağlayan Arkan, Çetin Gezgincan, DenizAdanalı, Deniz Kurtsan, Didem Demirkent, Dilek Sabancı, Dr. Oktay Duran, Ege Cansel, Em. Org. Çevik Bir, Emre Berkin, Engin Akçakoca, Enver Ören, Erdal Aksoy, Erdoğan Demirören, ErhanKurdoğlu, Erkan Mumcu, Erkut Yücaoğlu, Ergun Özakat, Ergun Özen, Erol Üçer, Ersin Arıoğlu, Ersin Faralyalı, Ersin Özince, Ethem Sancak, Fatih Altaylı, Fatih Terim, Ferit Şahenk, Ferruh Tanay,Feyhan Kalpaklıoğlu, Feyyaz Berker, Fuat Miras, Fuat Süren, Füsun Önal, Göksel Kortay, Güler Sabancı, Güngör Kaymak, Hakan Ateş, Halit Soydan, Halit Kıvanç, Haluk Okutur, Haluk Şahin, Hamdi Akın, Hasan Güleşçi, HayrettinKaraca, Hazım Kantarcı, Hilmi Özkök, Hüsamettin Kavi, Hüseyin Kıvrıkoğlu, Hüsnü Özyeğin, Işın Çelebi, İbrahim Arıkan, İbrahim Betil, İbrahim Bodur, İbrahim Cevahir, İbrahim Kefeli, İdris Yamantürk, İhsan Kalkavan, İshak Alaton, İsmet Acar, İzzet Garih, İzzet Günay, İzzet Özilhan, JakKamhi, Kazım Taşkent, Kemal Köprülü, Kemal Şahin, Leyla Alaton Günyeli, LeylaUmar, Lucien Arkas, Mahfi Eğilmez, MehmetAli Birand, Mehmet Ali Yalçındağ, Mehmet Başer, Mehmet Günyeli, Mehmet Huntürk, Mehmet Keçeciler, Mehmet Kutman, Mehmet Şuhubi, Melih Aşık, Meltem Kurtsan, Mesut Erez, Metin Kalkavan, Metin Kaşo, Muharrem Kayhan, Muhtar Kent, Murat Akdoğan, Murat Dedeman, MuratVargı, Mustafa Koç, Mustafa Özyürek, Mustafa Sarıgül, Mustafa Süzer, Mümtaz Soysal, Nafi Güral, Nail Keçili, Nasuh Mahruki, Nebil Özgentürk, Neşe Erberk, Nevval Sevindi, Nezih Demirkent, Nihat Boytüzün, Nihat Gökyiğit, Nihat Sırdar, Niyazi Önen, Nur Ger, Nurettin Çarmıklı, Nuri Çolakoğlu, Nüzhet Kandemir, Oğuz Gürsel, Oktay Duran, Oktay Ekşi, Oktay Varlıer, Osman Birsel, Osman Şevket Çarmıklı, Ozan Diren, Özen Göksel, ÖzdemirErdoğan, Özhan Erem, Pervin Kaşo, R.BülentTarhan, Raffi Portakal, Rahmi Koç, Rauf Denktaş, Refik Baydur, Rıfat Hisarcıklıoğlu, SakıpSabancı, Samsa Karamehmet, Savaş Ünal, SedatAloğlu, Sefa Sirmen, Selçuk Alagöz, SelçukYaşar, Selim Seval, Semih Saygıner, SerdarBilgili, Sevan Bıçakçı, Sevgi Gönül, Sezen Cumhur Önal, SinanAygün, Suna Kıraç, Süha Derbent, Süleyman Demirel, ŞadanKalkavan, Şadi Gücüm, Şahin Tulga, Şakir Eczacıbaşı, Şarık Tara, Şerif Kaynar, ŞevketSabancı, Tan Sağtürk, Taner Ayhan, Tanıl Küçük, Tanju Argun, Tansu Yeğen, TavacıRecep Usta, Tayfun Okter, Tevfik Altınok, Tezcan Yaramancı, Tinaz Titiz, Tuna Beklevic, Tuncay Özilhan, Türkan Saylan, Uğur Dündar, Uluç Gürkan, Umur Talu, Ümit Tokçan, Üzeyir Garih, Vehbi Koç, Vitali Hakko, Vural Öger, Yaşar Aşçıoğlu, Yaşar Nuri Öztürk, Yılmaz Ulusoy, Yusuf Köse, Zafer Çağlayan, Zeynel AbidinErdem

Tecrübeleriniz ve birikimleriniz toprak olmasın @ Copyright 2004 turklider.org